В договор поставки включено условие о коммерческом кредите. На что обратить внимание.

Обстоятельства дела: Стороны заключили договор поставки, по условиям которого в случае поставки товара с отсрочкой платежа, товар считается предоставленным покупателю на условиях коммерческого кредита. При этом стороны согласовали размер процентов за пользование коммерческим кредитом. Кроме того, согласно договору при несвоевременной оплате товара покупатель обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. При нарушении условий оплаты, поставщик взыскал с покупателя через суд два вида процентов одновременно: плату за пользование коммерческим кредитом и неустойку за пользование чужими денежными средствами.

В силу принципа свободы договора стороны могут предусмотреть и согласовать в договоре любые условия, в том числе и размер платы за коммерческий кредит, и эти условия не будут противоречить действующему законодательству (ст.ст. 309, 488, 823 ГК РФ).

Соглашение о коммерческом кредите - это не самостоятельная сделка. Оно оформляется путем включения соответствующего условия в основной договор (купли-продажи, поставки, подряда, др.). В целом же к такому договору предъявляются требования, предусмотренные нормами об основном договоре поставки, выполнения работ, оказания услуг, из которого вытекают обязательства о коммерческом кредите.

Одной из особенностей коммерческого кредита является, то, что условие о нем не возникает автоматически. Согласно  позиции ВАС РФ, в случае предварительной оплаты товара обязательства коммерческого кредитования возникают не автоматически, а лишь при достижении соглашения об этом (определение от 26.04.2012 № 4737/10).

Второй особенностью коммерческого кредита является то, что правовая природа проценты за пользование коммерческим кредитом отличаются от неустойки. Так, проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за кредит (п. 12 Постановления ВАС № 13/14) А проценты, взимаемые за просрочку денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Необходимо обратить внимание, если в договор включено условие о коммерческом кредите, кредитор может взыскать два вида процентов одновременно. Следование указанному подходу подтверждается судебной практикой (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда по дело № А40-150189/13 от 20.03.2014).

Также необходимо всегда помнить, что проценты за пользование коммерческим кредитом не являются мерой ответственности и взыскиваются в полном объеме, даже если кредитор одновременно требует уплаты неустойки или процентов за пользование чужими средствами. Проценты за пользование кредитом – плата за кредит, и на них не распространяется ст. 333 ГК РФ, предусматривающая снижение, уменьшение неустойки как вида гражданско-правовой ответственности.

В заключении хочется добавить, помните про принцип свободы договора, внимательно изучайте условия,  взвесьте все «за» и «против», прежде чем скрепить договор своей подписью. Многие условия оспаривать в суде уже бывает поздно.